Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Abstract

Trong bối cảnh thị trường tài chính – ngân hàng Việt Nam ngày càng cạnh tranh và biến động, hoạt động quản trị rủi ro tín dụng đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo sự phát triển bền vững của các ngân hàng thương mại. Luận văn này tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) trong giai đoạn 2021–2024, nhằm đánh giá hiệu quả, nhận diện các điểm mạnh, điểm hạn chế và đề xuất các giải pháp hoàn thiện trong thời gian tới. Dựa trên phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp với phân tích số liệu thực tế, luận văn đã làm rõ cơ chế, quy trình, công cụ quản trị rủi ro tín dụng hiện hành tại BIDV; đồng thời đánh giá các chỉ tiêu tài chính liên quan như tỷ lệ nợ xấu, mức độ trích lập dự phòng, hiệu quả tín dụng và tỷ lệ an toàn vốn. Kết quả cho thấy BIDV đã triển khai tương đối hiệu quả công tác quản trị rủi ro tín dụng, với tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát dưới 1,4% trong toàn giai đoạn, tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước và tiếp cận các chuẩn mực quốc tế như Basel II. Tuy nhiên, BIDV vẫn còn một số hạn chế như phụ thuộc vào tài sản bảo đảm, thiếu liên thông dữ liệu tín dụng và chưa ứng dụng mạnh mẽ công nghệ số trong đánh giá rủi ro. Trên cơ sở đó, luận văn đưa ra một số kiến nghị cho BIDV, Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan quản lý, tập trung vào việc hoàn thiện cơ chế pháp lý, nâng cao năng lực đánh giá tín dụng, ứng dụng công nghệ và xây dựng hệ thống dữ liệu liên ngành, nhằm nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng trong giai đoạn tiếp theo