Phân tích các yếu tố tác động đến khả năng trả nợ vay của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh tỉnh Vĩnh Long

Abstract

Đề tài nghiên cứu nhằm mục đích phân tích và đánh giá các yếu tố tác động đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh tỉnh Vĩnh Long (BIDV Vĩnh Long). Xác định rõ nguyên nhân khách hàng cá nhân trả nợ vay đúng hạn hoặc trễ hạn, một số yếu tố ảnh hưởng như về thu nhập, độ tuổi, khả năng trả nợ, điều kiện cho vay của ngân hàng có tác động như thế nào. Để thực hiện nghiên cứu, luận văn sử dụng nghiên cứu lý thuyết nghiên cứu thực nghiệm khả năng trả nợ khách hàng cá nhân, trong đó trọng tâm nghiên cứu dữ liệu nợ vay, hoàn trả nợ của 500 khách hàng cá nhân tại BIDV- Vĩnh Long từ ngày 01/01/2016 đến ngày 31/12/2018. Kết quả mô hình hồi qui Binary logistic cho thấy có 4 yếu tố có tác động cùng chiều đến KNTN bao gồm: X1 (Tuổi); X5 (Thời gian công tác); X9 (Thu nhập ròng hàng tháng); X11 (Tỷ lệ TSBĐ trên số tiền vay) và một yếu tố có ảnh hưởng ngược chiều đến KNTN gồm: X12 (Mục đích vay). Trên các cơ sở đó tác giả đề xuất các giải pháp nhẳm nâng cao khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng cá nhân tại BIDV Vĩnh Long như sau: giải pháp dựa trên đặc điểm khách hàng; giải pháp dựa trên sản phẩm cho vay của ngân hàng; giải pháp dựa trên tình hình cho vay của ngân hàng bao gồm các giải pháp: kiểm soát mục đích sử dụng vốn vay; nâng cao chất lượng của bộ phận kiểm tra, kiểm soát nội bộ; đào tạo và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; nâng cao chất lượng kiểm tra, giám sát tín dụng đối với khách hàng; thực hiện quy trình cho vay chặt chẽ.