Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh 8 Thành Phố Hồ Chí Minh

Abstract

Tình hình kinh tế toàn cầu và Việt Nam hiện nay đang gặp nhiều khó khăn, dẫn đến gia tăng nợ xấu và rủi ro trong hoạt động tín dụng ngân hàng. Đây là vấn đề chung cần sự phối hợp giữa các bộ ngành để giải quyết hiệu quả. Hoạt động tín dụng rất quan trọng đối với ngân hàng, tuy nhiên cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro có thể ảnh hưởng đến thu nhập của ngân hàng. Để giảm thiểu tổn thất, ngân hàng cần kiểm soát rủi ro tín dụng bằng cách đánh giá uy tín của người đi vay. Năm 2023, lợi nhuận của các ngân hàng niêm yết chủ yếu phục hồi, nhưng năm 2024 vẫn đối mặt với thách thức về kiểm soát nợ xấu. Việc nghiên cứu chất lượng kiểm soát rủi ro tín dụng là cần thiết, nhằm đưa ra giải pháp cho Chi nhánh Ngân Hàng TMCP Công Thương VN CN 8 TPHCM. Nguồn dữ liệu: Nghiên cứu sử dụng dữ liệu được thu thập liên quan đến các doanh nghiệp đang có quan hệ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương CN 8 TPHCM từ 2 năm trở lên trong giai đoạn 2020-2023. Số lượng khoảng 200 khách hàng. Phương pháp phân tích số liệu: Nghiên cứu sử dụng hồi quy hồi quy logistic với phần mềm Stata để ước lượng xác suất không trả được nợ của khách hàng doanh nghiệp dựa trên những thông tin có được của biến độc lập. Kết quả cho thấy cho 6 yếu tố tác động cùng chiều đến khả năng trả nợ của khách hàng doanh nghiệp là ROA, ROE, doanh thu thuần, kinh nghiệm hoạt động, dòng tiền, số tiền cho vay và 2 yếu tố tác động ngược chiều là đòn bẩy tài chính và lãi suất cho vay. Đòn bẩy tài chính với lãi suất cho vay càng cao thì càng ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng doanh nghiệp.