Phát triển tín dụng Khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đông Á

Abstract

Tín dụng khách hàng doanh nghiệp là hoạt động cốt lõi của ngân hàng thương mại, góp phần trực tiếp vào tăng trưởng tín dụng, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và thúc đẩy phát triển kinh tế. Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức tín dụng, cùng với áp lực từ chuyển đổi số và yêu cầu kiểm soát rủi ro, việc phát triển tín dụng doanh nghiệp theo hướng hiệu quả và bền vững trở thành yêu cầu chiến lược đối với các ngân hàng, đặc biệt là ngân hàng quy mô nhỏ như Ngân hàng TMCP Đông Á (DongA Bank). Xuất phát từ đó, đề tài “Phát triển tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đông Á” được lựa chọn nhằm đánh giá toàn diện thực trạng, làm rõ nguyên nhân và đề xuất các giải pháp phát triển khả thi. Tuy nhiên, trong phạm vi nghiên cứu này, đối tượng tập trung là nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) – vốn chiếm tỷ trọng lớn trong danh mục tín dụng doanh nghiệp và giữ vai trò then chốt trong chiến lược phát triển của DongA Bank. Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng đối với khách hàng SMEs tại DongA Bank trong giai đoạn 2020–2024, nhằm xây dựng hệ thống giải pháp phát triển tín dụng theo hướng chuyên sâu, phù hợp với điều kiện đặc thù của một ngân hàng thương mại cổ phần quy mô nhỏ. Trên cơ sở phân tích mô tả các số liệu thực tế về danh mục tín dụng SMEs – bao gồm xu hướng tăng trưởng, cơ cấu ngành nghề, hiệu quả sử dụng vốn và tỷ lệ nợ xấu – nghiên cứu đồng thời triển khai phương pháp định tính thông qua phỏng vấn sâu các cán bộ chủ chốt tại hội sở và chi nhánh. Những người tham gia phỏng vấn đều có vai trò trực tiếp trong quản lý và triển khai tín dụng, qua đó cung cấp các góc nhìn thực tế, giúp làm rõ nguyên nhân của các vấn đề chưa phản ánh đầy đủ qua dữ liệu định lượng. Kết quả nghiên cứu đã đề xuất sáu nhóm giải pháp trọng tâm nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại DongA Bank, bao gồm: (i) phân cấp thẩm quyền phê duyệt tín dụng dựa trên năng lực thực tế của từng chi nhánh; (ii) phát triển các sản phẩm tín dụng đặc thù phù hợp với ngành nghề và dòng tiền của doanh nghiệp SMEs; (iii) đẩy mạnh số hóa quy trình cấp tín dụng thông qua hệ thống quản lý cho vay (Loan Origination System – LOS); (iv) tổ chức lại hoạt động tiếp cận và phục vụ khách hàng doanh nghiệp theo hướng chủ động, chuyên biệt hóa; (v) nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự tín dụng thông qua đào tạo phân tầng và chuẩn hóa khung năng lực; và (vi) triển khai các chương trình tín dụng ưu đãi dành cho doanh nghiệp đang phục hồi, chuyển đổi mô hình kinh doanh hoặc khởi nghiệp. Luận văn kỳ vọng mang lại đóng góp thiết thực trong việc cải thiện hoạt động tín dụng SMEs tại DongA Bank, đồng thời hỗ trợ tiến trình tái cấu trúc và nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong phân khúc khách hàng doanh nghiệp. Tuy nhiên, do giới hạn về thời gian và nguồn lực, nghiên cứu chưa tiến hành khảo sát trực tiếp từ phía doanh nghiệp và chưa đi sâu vào phân tích tác động dài hạn của chuyển đổi số. Đây sẽ là những hướng nghiên cứu tiềm năng trong tương lai nhằm tiếp tục hoàn thiện hệ thống giải pháp phát triển tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ