Các yếu tố tác động đến hành vi sử dụng bảo hiểm y tế thương mại: trường hợp của khách hàng PVI

Abstract

Bảo hiểm là một loại sản phẩm hiếm thấy vì người mua trả tiền trước, nhưng họ không nhận được bất kỳ điều gì hữu hình bằng số tiền họ chi trả mà chỉ nhận lại là một giấy chứng nhận cam kết quyền lợi từ nhà bảo hiểm nếu một số sự kiện nhất định xảy ra, lúc đó quyền lợi bảo hiểm mới trở thành sản phẩm hữu hình khi thuộc phạm vi quyền lợi bảo hiểm. Mô tả tình hình bệnh tật của người bệnh, tìm hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi sử dụng bảo hiểm và tình hình bồi thường bảo hiểm sức khỏe cho nhân viên và người thân là cơ sở nền tảng cho các công ty xây dựng chính sách tham gia bảo hiểm phù hợp và đảm bảo quyền lợi cho cả 2 bên. Mục tiêu bao quát của nghiên cứu là tìm hiểu hành vi sử dụng bảo hiểm y tế thương mại của các đối tượng mua bao hiểm. Trong đó, hành vi được hiểu là số lần sử dụng bảo hiểm và cách thức mà người được bảo hiểm quyết toán phí bảo hiểm với công ty bảo hiểm. Cụ thể hơn, nghiên cứu sẽ phân tích số tiền yêu cầu, số tiền bồi thường, số lần thăm khám và quan hệ của nó với nhân khẩu học, tình trạng bệnh tật và các yếu tố khác của người tham gia bảo hiểm. Sử dụng thiết kế nghiên cứu “dữ liệu bồi thường bảo hiểm” thông qua 6 công ty với các loại hình kinh doanh khác nhau cùng các quyền lợi bảo hiểm như nhau và cùng là sản phẩm PVI care là các công ty Vinamilk, Sunviet, Mega, Prudential, Platium, Fujikura và Damco năm 2019. Mắc bệnh tim mạch, số bệnh mắc phải, số bệnh kèm theo là những biến số ảnh hưởng rất lớn lên số tiền yêu cầu, số tiền thanh toán và số lần thăm khám. Số lượng bệnh mắc phải, tuổi và quyền lợi ngoại trú làm tăng số tiền phải thanh toán cho người bệnh. Trong khi đó tỷ lệ đồng chi trả không ảnh hưởng. Nam có xu hướng gian lận bảo hiểm hơn nữ, và người mắc càng nhiều bệnh thì càng gian lận. Đồng chi trả là một biến quan trọng trong các mô hình, nhưng tác động lại không đồng nhất và rõ ràng. Tác động của việc cùng lúc có nhiều bệnh lên số lần thăm khám là rất lớn. Những thông tin này sẽ giúp nhà bảo hiểm nhận thấy chính sách bảo hiểm sẽ ảnh hưởng trực tiếp như thế nào đến số tiền yêu cầu bồi thường, cũng như những nhóm người có những yếu tố khác nhau sẽ có xu hướng yêu cầu bồi thường như thế nào để đưa ra những hoạch định chiến lược và chính sách. Đồng thời giúp các công ty bảo hiểm có thêm dữ kiện và tư liệu để lựa chọn phương án tối ưu trong việc ra quyết định chọn lựa người mua thông qua ngành nghề kinh doanh, giá bán và quyền lợi bảo hiểm phù hợp lợi ích chung khách hàng và công ty.